چکیده:
صنعت بانکداری در جهان، همچون سایر حوزههای علمی و صنعتی، در حال گسترش، تغییر و تحول است. امروزه بانکها در بیشتر کشورها درصدد ارائه بهترین خدمات با بالاترین کیفیت و کمترین زمان ممکن به مشتریان خود هستند. اگر بانکی نتواند خدمات راه دور و خدمات بانکداری مجازی را به مشتریان خود ارائه دهد محکوم به ورشکستگی است. لذا گذر از بانکداری سنتی به بانکداری مجازی یک الزام است نه یک انتخاب با توجه به مزایای اقتصادی فراوان سیستمهای بانکداری مجازی از نظر کاهش هزینهها و افزایش کیفیت در ارائه خدمات به مشتریان، رفع محدودیتهای زمانی و مکانی و گسترش حوزه فعالیتهای بانکی و بازاریابی در بسیاری از کشورهای پیشرفته علاوه بر بانکهای جدید که خدمات خود را فقط از طریق ارتباطات الکترونیکی به مشتریان ارائه میدهند، بانکهای با سابقه در کنار فعالیتهای فعلی خود با تأسیس بانکهای مستقل به شیوهی الکترونیکی به عملیات خود وسعت میبخشند. در سالهای اخیر، بهرهگیری از فناوری اطلاعات و ارتباطات، به صورت چشمگیری در صنایع خدماتی ایران به ویژه در صنعت بانکداری افزایش یافته است. با استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات شرایط بانکداری اینترنتی، پرداختالکترونیکی، امنیت سرمایهگذاری و تبادل اطلاعات در کشور فراهم شده است. در این راستا هدف اصلی این مقاله بررسی میزان تاثیرگذاری بانکداری مجازی بر سودآوری بانکهای تجاری منتخب(پارسیان، پاسارگاد، ملت، تجارت، اقتصاد نوین و صادرات) میباشد. نتایج حاصل از برآورد مدل با استفاده از روش اثرات ثابت در دوره زمانی 1387-1394 نشان میدهد که تعداد پایانههای فروش و تعداد دستگاههای خودپرداز به عنوان شاخصهای نشاندهنده بانکداری مجازی تأثیر مثبت و معناداری برسودآوری بانکهای تجاری منتخب دارند
Banking industry, just like other areas, is developing very fast around the world. Today, banks try to deliver their quality services to the clients in the least time possible. A bank that is incapable of providing electronic banking services for the customers is condemned to get bankrupt. So, a transition is inevitable, not an option, from the traditional to the electronic banking. Considering the great advantages of electronic banking in terms of reduction of the costs, service quality improvement, elimination of temporal and spatial limitations, wider areas of services and marketing, in many developed countries the banks provide their services only in electronic form. Therefore, in addition to the traditional banking offerings, well-experienced banks have made specific independent departments to extend their services to the electronic form.
In recent years, taking advantage of information technology, service industries has been increased significantly in Iran, especially in the banking industry. Using ICT with Internet banking, e-payment, security investments and exchange of information is provided in the country. Given the importance of the phenomenon, the porpuse of this study was to investigate the effect of electronic banking on the profitability of commercial banks is elected Iran. Modeling using panel data on the basis of the countrychr('39')s six banks (Parsian, Pasargad, people, business, new economy and exports of Iran) in the form of an econometric models with Fixed Effects was conducted during the period 1387-1394. The results indicate that e-banking has a positive and significant effect on the profitability of banks in Iran
خلاصه ماشینی:
نتايج حاصل از برآورد مدل با استفاده از روش اثـرات ثابـت در دوره زمـاني ١٣٨٧-١٣٩٤ نشان مي دهد که تعداد پايانه هاي فروش و تعداد دستگاههاي خودپرداز به عنوان شاخص هـاي نشاندهنده بانکداري مجازي تأثير مثبت و معناداري برسودآوري بانکهاي تجاري منتخب دارند.
Liao et al, 1999 بازده کل دارايي ها (ROA١) به عنوان شاخص سودآوري بانکي اسـتفاده شـده اسـت کـه در بيشـتر موارد براي نشان دادن توانايي بانکها در خلق درآمد، از طريق ارائه خدمات غيرسنتي مورد استفاده قرار مي گيرد.
در نمودارهاي (١) الي (٦) روند ميانگين تعداد ماشين هاي خودپرداز(ATM) و تعداد پايانـه هـاي فروش(POS) به عنوان شاخص هاي نشاندهنده بانکداري مجـازي در بانـکهـاي تجـاري منتخـب ، بازده کل دارايي ها به عنوان شاخص نشاندهنده سودآوري سيستم بانکي ، شـاخص تمرکـز بـازاري، اندازه بانکهاي منتخب و نسبت سرمايه به دارايي هاي بانکهـا در دوره زمـاني ١٣٨٧- ١٣٩٤ آمـده است .
بررسـي رونـد ميـانگين تعـداد ماشـين هـاي خـودپرداز و تعـداد پايانـه هـاي فـروش بـه عنـوان شاخص هاي نشاندهنده بانکداري مجازي در بانکهاي تجاري منتخب ، بازده کل دارايي ها به عنـوان شاخص نشاندهنده سودآوري سيستم بانکي ، شـاخص تمرکـز بـازاري، شـاخص انـدازه بانـکهـاي منتخب و نسبت سرمايه به کل دارايي هـاي بانـکهـاي منتخـب ، در دوره زمـاني ١٣٨٧-١٣٩٤ در نمودارهاي (١) الي (٦ ) نشان مي دهد: • بانک صادرات داراي بيشترين ميـانگين تعـداد ماشـين هـاي خـودپرداز و بانـک پارسـيان داراي کمترين ميانگين تعداد دستگاههاي خودپرداز مي باشند.