چکیده:
ﺑﯽ ﺗﺮدﯾﺪ ﻧﻘﺶ ﮐﺎﻧﻮﻧﯽ ﻧﻈﺎﻣﻬﺎی ﺑﺎﻧﮑﯽ در ﮐﺎرﮐﺮد ﻧﻈﺎمﻫﺎی اﻗﺘﺼﺎدی اﻧﮑﺎرﻧﺎﭘـﺬﯾﺮ اﺳـﺖ. اﻣـﺮوزه ﺑـﺎ ﭘﯿﺸـﺮﻓﺖ ﻓﻨـﺎوری اﻃﻼﻋـﺎت، ﺑﺎﻧﮑﺪاری اﻟﮑﺘﺮوﻧﯿﮏ ﮔﺴﺘﺮش ﯾﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ و ﺷﻨﺎﺳﺎﯾﯽ ﻧﻘﺶ ﺑﺎﻧﮑﺪاری اﻟﮑﺘﺮوﻧﯿﮏ در ﺟﺮاﯾﻢ ﺑﺎﻧﮑﯽ ﺑﺎ در ﻧﻈﺮ ﮔﺮﻓﺘﻦ ﻣﺰاﯾﺎ و ﻣﻌﺎﯾـﺐ آن ﺣﺎﺋﺰ اﻫﻤﯿﺖ ﻣﯽ. ﺑﺎﺷﺪ. ﯾﮑﯽ از اﺷﮑﺎل ﺟﺮاﯾﻢ اﻗﺘﺼﺎدی ﺳﺎزﻣﺎن ﯾﺎﻓﺘـﻪ، ﭘﺪﯾـﺪه ﭘﻮﻟﺸـﻮﯾﯽ ﻣـﯽ ﺑﺎﺷـﺪ ﮐـﻪ ﺑـﺎ ﻫـﺪف ﻣﺸـﺮوﻋﯿﺖ ﺑﺨﺸﯿﺪن ﺑﻪ وﺟﻮﻫﯽ اﺳﺖ ﮐﻪ در اﺻﻞ ﻣﻨﺸﺄ ﻏﯿﺮﻗﺎﻧﻮﻧﯽ اﺳﺖ. ﻫﺪف اﯾـﻦ ﺗﺤﻘﯿـﻖ ﺷﻨﺎﺳـﺎﯾﯽ روشﻫـﺎی ﭘﻮﻟﺸـﻮﯾﯽ ﺑـﺎ اﺳـﺘﻔﺎده از ﺑﺎﻧﮑﺪاری اﻟﮑﺘﺮوﻧﯿﮑﯽ، ﺑﺮرﺳﯽ ﻣﺰاﯾﺎ و ﻣﻌﺎﯾﺐ ﺑﺎﻧﺪﮐﺪاری اﮐﺘﺮوﻧﯿﮏ در اﯾﻦ ﭘﺪﯾﺪه و اراﺋﻪ راهﮐﺎرﻫﺎی ﻣﻨﺎﺳـﺐ ﺑـﺮای ﻣﺒـﺎرزه ﺑـﺎ آن و ﮐﺎﻫﺶ ﺟﺮاﯾﻢ ﺑﺎﻧﮑﯽ ﻣﯽ ﺑﺎﺷﺪ. ﻧﺘﺎﯾﺞ ﺗﺤﻘﯿﻖ ﻧﺸﺎن داده ﮐﻪ ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ اﻫﻤﯿﺖ ﻧﻈﺎم ﻫﺎی ﺑﺎﻧﮑﺪاری و ﺳﻮ اﺳﺘﻔﺎده از اﯾﻦ ﺑﺴﺘﺮ ﺑﺮای ﻣﻘﺎﺻﺪ ﭘﻮﻟﺸﻮﯾﯽ، ﻧﯿﺎز ﻣﺒﺮم ﺑﻪ ﺗﺼﻮﯾﺐ و اﺟﺮای ﻗﻮاﻧﯿﻦ ﻣﺮﺗﺒﻂ و ﻧﯿﺰ اﺟـﺮای ﺳـﺎﻣﺎﻧﻪ ﻫـﺎی ﺿـﺪ ﭘﻮﻟﺸـﻮﯾﯽ از ﺳـﻮی دوﻟـﺖ ﻫـﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت ﺳﯿﺎﺳﺘﮕﺬار در اﻣﻮر اﻗﺘﺼﺎدی ﻣﻮرد ﺗﻮﺟﻪ ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻪ اﺳﺖ.
خلاصه ماشینی:
نتايج تحقيق نشان داده که با توجه به اهميت نظام هاي بانکداري و سو استفاده از اين بستر براي مقاصد پولشويي، نياز مبرم به تصويب و اجراي قوانين مرتبط و نيز اجـراي سـامانه هـاي ضـد پولشـويي از سـوي دولـت هـا و موسسات سياستگذار در امور اقتصادي مورد توجه قرار گرفته است .
واژه هاي کليدي: پولشويي، بانکداري الکترونيک ، شفافيت مالي 1 ۱- مقدمه بانکها به عنوان یکی از مهمترین حلقه هایی که در آن پولشویی غیرقانونی صورت می گیرد که به دلیل پیچیدگی این بانک ها در عملیات بانکیء سرعت و همپوشانی آنها می باشد.
در واقع بانکداري الکترونيک به معناي يکپارچه سازي بهينه کليه فعاليتهاي يک بانک از طريق بکارگيري تکنولوژي نوين اطلاعات ، مبتني بر فرآيند بانکي منطبق بر ساختار سازماني بانکها است که امکان ارائه کليه خدمات موردنياز مشتريان را فراهم ميسازد.
پس از استفاده گسترده از فناوري رايانه اي براي بانکها در عمليات بانکي در سراسر جهان ، بسـياري از فعاليـت هـاي اقتصـادي، اجتماعي و سياسي که انجام ميشود قابل رصد بوده و توسط افراد متعهد به کار شستن ضد پول ، توسعه فـن آوري هـا و کانـال هاي مدرن در دسترس بانک ها قرار ميگيرند [٦].
٣-٢- روشهاي شستشوي پول در سيستم بانکي بسياري از بانک ها به دليل تحولات تکنولوژيکي، خدمات مالي و بانکي را با روش هاي الکترونيکي مدرن ارائه مي دهنـد و ايـن به شستشوي پول کمک مي کند تا از اين تکنيک ها و توسعه روش هاي پولشويي و ترک روشهاي مرسوم تا حـد امکـان بـراي جلوگيري از نظارت بانکي و عدم امکان رديابي منابع غيرقانوني پول و رصد شدن استفاده کنند.