چکیده:
توسعه کسبوکارهای کوچک و متوسط، عاملی مهم در توسعه اقتصادی کشورها محسوب میشود و همه اقتصاددانان بر اهمیت این موضوع در رونق تولید و رشد اقتصاد اتفاقنظر دارند. بااینحال علیرغم اهمیت فراوان این کسبوکارها در اقتصاد، فقدان دسترسی مناسب آنها به منابع مالی، بهعنوان یکی از مهمترین موانع رشد این نوع کسبوکارها شناخته میشود. روشهای مختلفی جهت تأمین مالی کسبوکارهای کوچک و متوسط وجود دارد، اما با توجه به ساختار بانک محور اقتصاد ایران و عدم توسعهیافتگی ابزارهای مالی جایگزین، همچنان بانکها نقش محوری در تأمین مالی این کسبوکارها ایفا میکنند. مسئله اصلی این پژوهش ارائه راهکارهایی جهت تسهیل دسترسی کسبوکارهای کوچک و متوسط به خدمات بانکی ایران و سپس اولویتبندی این راهکارهاست. پژوهش حاضر بر اساس هدف کاربردی و بر اساس نحوه گردآوری دادهها توصیفی_پیمایشی محسوب میشود. در پژوهش حاضر، ضمن بررسی تجارب جهانی و منابع علمی مرتبط با موضوع و همچنین استفاده از نظر خبرگان حوزه بانکی و کارآفرینی 38 راهکار ارتقاء دسترسی کسب و کارهای کوچک و متوسط به خدمات بانکی با روش تحلیل مضمون شناسایی و تحلیل شده، سپس با روش تاپسیس اولویتبندی شدند.
The development of small and medium-sized businesses is an important factor in the economic development of countries, and all economists agree on the importance of this issue in the prosperity of production and economic growth. However, despite the great importance of these businesses in the economy, their lack of proper access to financial resources is recognized as one of the most important obstacles to the growth of this type of business. There are different ways to finance small and medium-sized businesses, but due to the bank-based structure of the Iranian economy and the lack of development of alternative financial instruments, banks still play a pivotal role in financing these businesses. The main issue of this research is to provide solutions to facilitate the access of small and medium businesses to Iranian banking services and then prioritize these strategies. The present study is descriptive-survey based on the applied purpose and based on the data collection method. In the present study, while examining global experiences and scientific resources related to the subject and also using the opinion of banking and entrepreneurship experts, 38 strategies to improve the access of small and medium businesses to banking services were identified and analyzed by content analysis method, then by TOPSIS method Were prioritized.
خلاصه ماشینی:
مروري بر مباني نظري و پيشينه پژوهش در اين بخش ضـــمن تعريف بنگاه هاي کوچک و متوســـط ، راهکارهاي تأمين مالي آن ها و انواع خدمات بانکي قابل ارائه ، راهکارهاي ارائه شده در مطالعات مختلف براي تسهيل دسترسي کسب وکارهاي کوچک و متوسط به منابع مالي استخراج و دسته بندي شده است .
خدمات بانکي قابل ارائه به کسب وکارهاي خرد محدود به تأمين مالي نبوده و شامل گستره اي از خدمات است که مختصرا به آن ها اشاره ميشود: الف ) حمايت هاي مالي : در حال حاضــر نظام بانکي طيف متنوعي از تســهيلات در دســترس کســب وکارهاي کوچک و متوسط قرار ميدهد (٢٠١٧ ,Costa &Lopes ) که از جمله ميتوان به وام هاي مدت دار١٨، خطوط اعتباري بانکي ، تأمين مالي مبتني 1 Asset based lending Purchase order finance Warehouse reciepts Leasing Corporate bonds Debt securities Covered bonds Subordinated loans Silent participatians Participaring loans Profit participation rights Convertible bonds Bonds with warrants Private equity Venture capital Business angels Equity derivatives Term loans بر حسـاب هاي دريافتني ١ و کارت هاي اعتباري کسـب وکار٢ اشـاره نمود و صـاحبان کسـب وکارهاي کوچک و متوسـط ميتوانند متناسب با شرايط و نياز خود، از اين تسهيلات استفاده نمايند.