چکیده:
تئوری سنتی تقاضا، تحت اطلاعات نامتقارن، اثر ریسک گریزی و رابطه منفی بین ریسک گریزی و سطح ریسک افراد بر تقاضای بیمه عمر را ناچیز تلقی می کند. این تحقیق با مورد تردید قرار دادن فرض های فوق، اثر ریسک گریزی بر تقاضای بیمه عمر را بررسی می کند. در این مقاله به کمک مدل های لجستیک و متغیر های مجازی، اثر معیارهای ریسک گریزی چون سطح تحصیلات، شغل، جنسیت، سن، درآمد و ثروت خانوار بر تقاضای بیمه عمر بررسی می شود.
نتایج تحقیق نشان می دهد که ریسک گریزی از طریق عوامل سن، جنسیت و اشتغال بر میزان تقاضای بیمه عمر در ایران اثر معنادار ندارد. اما ریسک گریزی از طریق عواملی چون سطح تحصیلات، وضعیت تاهل، سرپرستی، وضعیت سلامت، سطح حق بیمه و نگرانی از آینده بر میزان تقاضای بیمه عمر اثر معنادار دارد. از آنجا که افراد با ریسک گریزی بالا از افراد با ریسک گریزی پائین، تقاضای بیشتری برای بیمه عمر دارند، می توان گفت که بازار بیمه عمر ایران با انتخاب مساعد (در مقابل انتخاب نامساعد) مواجه است.
خلاصه ماشینی:
"با توجه به آنچه ذکر گردید،در خصوص معیارهای ریسکگریزی میتوان به افراد با سطح تحصیلات بالاتر،شرایط فیزیکی بهتر(سلامتی بیشتر)،افرادی که بیشتر نگران حوادث ناگواری هستند که ممکن است در آینده رخ دهد،افراد در سنین پائینتر(جوان)،افرادی که در بخش دولتی مشغول به فعالیتاند و به شغل خود و کسب درآمد اطمینان دارند،افرادی که میزان درآمد بالاتری دارند،افرادی که فکر میکنند در سنین بالاتر از 60 سالگی فوت خواهند کرد و همچنین افرادی که از نظر روحی و روانی در شرایط خوبی به سر میبرند اشاره کرد؛به گونهای که میتوان بیان داشت افراد مذکور با وجود اینکه تقریبا در سطح پائینتری از ریسک نسبت به سایر افراد قرار دارند،تمایل بیشتری برای تقاضای بیمهنامۀ عمر دارند و به عبارت دیگر ریسکگریزترند،در نتیجه سطح ریسکگریزی افراد،رابطۀ معناداری با تقاضای بیمه عمر دارد.
مدل رگرسیونی زیر اثر متغیر مجازی وضعیت سلامتی بیمهشدهها را بر روی متغیر وابسته(میزان حق بیمه)نشان میدهد: 1X364/4+htlaeHD370/5+704/5-)ERP(E با به کار بردن متغیر مجازی وضعیت سلامتی بیمهشدهها،مقدار ثابت معادله به طور متوسط به اندازۀ 5/073 تغییر میکند،به طوری که اگر متغیر مجازی نشاندهندۀ افرادی باشد که از نظر سلامتی در وضعیت مطلوبی به سر میبرند،مقدار ثابت معادله برابر با 10/48 و برای سایر افراد برابر با 5/407 خواهد بود.
مدل رگرسیونی زیر اثر افزایش مبلغ حق بیمه را بر متغیر وابسته(میزان حق بیمه)نشان میدهد: 1X206/4+L erPD952/5+273/5-)ERP(E با به کار بردن متغیر مجازی ارزش بیمۀ عمر،مقدار ثابت معادله به طور متوسط به اندازۀ 5/259 تغییر میکند،به طوری که اگر متغیر مجازی نشاندهندۀ افرادی باشد که با افزایش 10 درصدی مبلغ بیمۀ عمر تغییری در تقاضای آنها برای بیمۀ عمر ایجاد نمیشود و افراد همچنان علاقمند به خرید بیمه عمر میباشند،مقدار ثابت معادله برابر با 10/631 و برای سایر افراد برابر با 5/372 است."